客戶(hù)案例

      受新冠疫情影響，部分小微企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的困境牽動(dòng)人心，為緩解小微融資困境，2020年中國人民銀行曾創(chuàng )設了兩項直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具及普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃；進(jìn)入2022年，央行宣布對上述兩項直達工具進(jìn)行接續轉換，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)金融支持力度。

      新冠疫情給部分小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了直接的壓力，繼而影響到企業(yè)主的貸款償還能力。一邊是國家多措并舉倡導金融支持小微企業(yè)發(fā)展，一邊是小微信貸不良率的抬頭，在響應國家政策號召的同時(shí)，商業(yè)銀行等金融機構開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的風(fēng)控難題亦備受關(guān)注。

      伴隨著(zhù)我國金稅系統的升級完善，將全方位、全業(yè)務(wù)、全流程、全智能對納稅人進(jìn)行監控，通過(guò)稅票數據交叉驗證，稅票貸正成為不少商業(yè)銀行提升普惠金融服務(wù)深度和效率的“爆款產(chǎn)品”之一。

      陳先生也向不少銀行進(jìn)行過(guò)辦理貸款的咨詢(xún)事宜，“但往往銀行所需手續繁雜，我這種規模的企業(yè)也沒(méi)什么像樣的抵押品，加上最近一年疫情影響公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)也不穩定，所以一直沒(méi)能找到合適的貸款方案?！标愊壬硎?。

      在另一位從事肥料制造企業(yè)主的引薦下，陳先生經(jīng)過(guò)挑選對比最終選擇了浦發(fā)銀行“壹企貸”，這是一款全流程線(xiàn)上化的貸款產(chǎn)品，以“稅票數據”為核心，陳先生在貸款申請當天就收到了浦發(fā)銀行75萬(wàn)元的預審批額度,從申請貸款至資金到賬僅用了1天，而且無(wú)需任何抵押品。在此幫助下，陳先生在當月即與本土農戶(hù)簽下了原材料合同，并在隨后的三個(gè)月內開(kāi)辟了“實(shí)體店+電商”結合的營(yíng)銷(xiāo)模式。

      浦發(fā)銀行“壹企貸”產(chǎn)品主要適用于連續穩定經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)主，企業(yè)的法人代表、個(gè)體工商戶(hù)負責人均可申請，額度最高100萬(wàn)元，貸款利率最低6.18%起。

以稅定信 打造小微信貸爆品

      小微企業(yè)普遍存在缺乏抵押物、抗風(fēng)險能力弱、財務(wù)信息不夠規范透明的情況，這極大地限制了其融資渠道和金融機構對其發(fā)放貸款的意愿。而以稅票數據構建風(fēng)控模型的浦發(fā)銀行“壹企貸”，則在疫情期間小微企業(yè)亟需復工復產(chǎn)的大背景下應需而生。

      金融科技的應用，實(shí)現了將小額、分散、符合大數據法則的小微信貸風(fēng)險做集約化管理，在提升了風(fēng)控效能的同時(shí)降低了風(fēng)控成本。據介紹，浦發(fā)“壹企貸”作為數字化時(shí)代下普惠金融的爆款產(chǎn)品，備受小微企業(yè)主的歡迎。。

      作為金融壹賬通小微企業(yè)信貸解決方案首次在全國性股份制銀行落地，浦發(fā)“壹企貸”的成功推出不僅為小微企業(yè)開(kāi)辟了全新的貸款途徑，也為商業(yè)銀行創(chuàng )新小微信貸服務(wù)模式提供了新思路。

      浦發(fā)銀行發(fā)票貸類(lèi)產(chǎn)品由于無(wú)需抵押且手續簡(jiǎn)單快捷，目前是行內受中小企業(yè)主歡迎的信貸品種。發(fā)票和稅務(wù)信息一定程度上反映企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，能夠相對準確地判斷企業(yè)發(fā)展的全面性和經(jīng)營(yíng)趨勢的變化，在風(fēng)險可控的前提下增加了低息普惠資金的常態(tài)化供給，真正做到為有信貸需求的小微企業(yè)排憂(yōu)解難。