客戶(hù)案例

      云南省曲靖市羅平縣被譽(yù)為“云南省最大的小黃姜國際交易市場(chǎng)”。

      郭永杰，正是小黃姜產(chǎn)業(yè)鏈中的一位普通的批發(fā)商。11月他和農戶(hù)談成了一批小黃姜貿易生意，品質(zhì)上乘、價(jià)格優(yōu)惠，但苦于手中資金不足無(wú)法拿下，心急火燎的他卻是一籌莫展。在同縣批發(fā)商的推薦下，郭永杰撥通了曲靖市商業(yè)銀行的咨詢(xún)電話(huà)。

      經(jīng)驗豐富的信貸員清楚，對批發(fā)商來(lái)說(shuō)，早一天獲得貸款資金，都意味著(zhù)更充沛的現金流以及更充足的商業(yè)彈性。上門(mén)完成基礎資料采集后，信貸員返行上傳系統審核，當天即得到審批結果，約好第二天到銀行網(wǎng)點(diǎn)簽合同放款，旋即化解了這位小黃姜批發(fā)商的資金難題。

      這背后，正是曲靖市商業(yè)銀行力推的拳頭產(chǎn)品——“好房快貸”帶來(lái)的功勞。

      借力曲靖市商業(yè)銀行的金融活水“貸”動(dòng)小黃姜的產(chǎn)業(yè)動(dòng)能，通過(guò)“扶貧開(kāi)發(fā)+行業(yè)協(xié)會(huì )+貧困戶(hù)+生姜種植戶(hù)”的扶貧模式，云南省曲靖市羅平縣將小黃姜產(chǎn)業(yè)打造為縣農業(yè)發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)，2021年預計實(shí)現總產(chǎn)量47萬(wàn)噸，全年總產(chǎn)值為14億元，這對羅平縣來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)大數目。到2021年，羅平縣已有近10萬(wàn)人從事小黃姜種植，年戶(hù)均增收2萬(wàn)元以上。

      回顧受疫情沖擊的2020年，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)可謂雪上加霜。為全力支持復工復產(chǎn)，針對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)“短、小、頻、急”特點(diǎn)，曲靖市商業(yè)銀行在2020年5月推出了普惠金融房產(chǎn)抵押類(lèi)信貸產(chǎn)品—“好房快貸”，大幅提升用戶(hù)獲得金融服務(wù)的便捷性和及時(shí)性。

      作為云南省三家城市商業(yè)銀行之一，曲靖市商業(yè)銀行立足地方經(jīng)濟，深入服務(wù)本土中小企業(yè)?！昂梅靠熨J”產(chǎn)品一經(jīng)推出即引爆市場(chǎng)，單月最高貸款金額一度突破4億元，截至2021年6月末，“好房快貸”產(chǎn)品在一年里的累計發(fā)放金額已突破33億元，引領(lǐng)了曲靖市商業(yè)銀行二次增長(cháng)曲線(xiàn)的飛躍。

      事實(shí)上，曲靖市商業(yè)銀行在零售轉型變革中率先確立了“重構零售信貸經(jīng)營(yíng)機制、重塑產(chǎn)品流程管控機制、深度融合金融科技賦能”的經(jīng)營(yíng)理念，在國內領(lǐng)先的科技服務(wù)商——金融壹賬通的助力下，破除了過(guò)去零售信貸“基礎薄弱、產(chǎn)品單一、流程管理繁雜”等問(wèn)題。

      “好房快貸”正是曲靖市商業(yè)銀行攜手金融壹賬通打造的首個(gè)引爆行業(yè)信貸產(chǎn)品，其在貸前、貸中、貸后全流程引入金融壹賬通的人工智能、大數據風(fēng)控等技術(shù)。大量前沿科技賦能的應用，不僅讓銀行審批工作得到有效的輔助支持，更是大幅提升了客戶(hù)申請的便捷度與體驗感。

• 其一，通過(guò)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”等多種申請辦理渠道，企業(yè)主可因地制宜選擇渠道提交貸款申請，極大程度上簡(jiǎn)化了辦理手續，節省了繁雜的資料準備和提交過(guò)程；

• 其二，通過(guò)引入AI外呼機器人，針對存量客戶(hù)基于推薦算法進(jìn)行客戶(hù)需求匹配，提高營(yíng)銷(xiāo)落地效率；針對增量客戶(hù)進(jìn)行基于客群畫(huà)像標簽分析以進(jìn)行智能外呼，觸達意向客戶(hù)； 

• 其三，引入多維度數據判斷客戶(hù)風(fēng)險，通過(guò)機器學(xué)習算法、地圖POI分析等技術(shù)，自動(dòng)判斷和監控抵押物房產(chǎn)的價(jià)值風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險，24小時(shí)內即可將審批結果反饋給客戶(hù)。

在曲靖市商業(yè)銀行消費金融部副總經(jīng)理趙彰看來(lái)，金融壹賬通與很多機構的做法有著(zhù)天然的區別：不少助貸機構采取了“黑匣子”模式，中小銀行很難通過(guò)與其合作建立自己的風(fēng)控體系和產(chǎn)品體系；但金融壹賬通一直秉持賦能者的理念，以“授人以漁”的方式為中小銀行提供科技抓手，幫助各家銀行對風(fēng)控系統和產(chǎn)品體系進(jìn)行數字化升級。