智能財富管理解決方案從銀行的零售產(chǎn)品管理、資產(chǎn)配置能力與客戶(hù)觸達三個(gè)方向為銀行賦能,旨在為銀行搭建一個(gè)基于數據、平臺、系統和成熟經(jīng)驗構成的綜合解決方案。幫助銀行加強中臺建設能力,提供財富管理隊伍賦能工具,實(shí)現客戶(hù)資產(chǎn)提升、達到提高客戶(hù)活躍度和增強客戶(hù)粘性、為客戶(hù)實(shí)現資產(chǎn)保值、增值的目的,推動(dòng)各渠道板塊的相互協(xié)調、以科技賦能的方式,打造一套完善且豐富的財富中臺體系。
業(yè)務(wù)挑戰
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資管新規發(fā)布,保本理財產(chǎn)品退出歷史舞臺
2022年1月1日,資管新規“過(guò)渡期”正式落下帷幕。產(chǎn)品管理需要更專(zhuān)業(yè)的投資管理能力和更完善的風(fēng)險管理制度。而產(chǎn)品種類(lèi)多,產(chǎn)品供給維護難,產(chǎn)品管理流程長(cháng),嚴重限制銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。
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客戶(hù)行為演變,新冠疫情進(jìn)一步催生“線(xiàn)上化”
全新的生活方式,讓原本依賴(lài)網(wǎng)點(diǎn)渠道觸達客戶(hù)的方式發(fā)生改變。數據整合、搭建賦能體系、提升客戶(hù)體驗,讓銀行營(yíng)銷(xiāo)人員更快速、更精準了解客戶(hù)需求,定位目標客戶(hù),成為行業(yè)課題。
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客戶(hù)關(guān)系發(fā)生轉變
銀行與客戶(hù)的關(guān)系正在從“單次服務(wù)”關(guān)系向“多次綜合服務(wù)”關(guān)系轉變,所提供的服務(wù)類(lèi)型也由“單一品類(lèi)供給”轉變?yōu)椤岸嗥奉?lèi)智能超市”,銀行需要為客戶(hù)提供更加多元化的服務(wù),以滿(mǎn)足差異化需求。
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同業(yè)競爭加劇
金融科技手段正在全球范圍內以絕佳的客戶(hù)體驗和低成本的優(yōu)勢,不斷分解蠶食傳統商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額,股份制大銀行在財富管理領(lǐng)域的增長(cháng)突破,加劇了市場(chǎng)的競爭。
金融壹賬通財富管理解決方案,依托平安集團在銀行業(yè)零售數字化轉型的實(shí)踐經(jīng)驗積累,為銀行業(yè)提供“咨詢(xún)+金融科技+業(yè)務(wù)運營(yíng)”的整車(chē)解決方案服務(wù)財富管理與私人銀行業(yè)務(wù),實(shí)現金融機構在財富管理轉型過(guò)程中,汲取同業(yè)先進(jìn)理念和先進(jìn)系統,充分利用數字化能力,通過(guò)咨詢(xún)和業(yè)務(wù)運營(yíng)服務(wù)的結合真實(shí)發(fā)揮和吸收科技的能力,從而能夠在實(shí)際系統的使用率和業(yè)績(jì)提升上面都能夠有較大的收益。
產(chǎn)品中臺:所有產(chǎn)品全鏈路管理,從原材料引入到產(chǎn)品工廠(chǎng)標準化生產(chǎn)、再到智能貨架的全渠道精準投放,是支撐產(chǎn)品業(yè)務(wù)運營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)級運營(yíng)策略基礎平臺,能按照業(yè)務(wù)需求實(shí)時(shí)調整運營(yíng)策略,動(dòng)態(tài)跟蹤各渠道點(diǎn)擊率,轉化率,交易情況等,不斷優(yōu)化運營(yíng)體系,沉淀積累運營(yíng)經(jīng)驗。
財富管理:以客戶(hù)為中心,以全產(chǎn)品為依托開(kāi)展客戶(hù)場(chǎng)景化財富管理服務(wù)的科技服務(wù)體系,通過(guò)總部或者分行的投研經(jīng)理、投顧經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)能力的輸入,形成1+N賦能體系,幫助客戶(hù)經(jīng)理能夠了解客戶(hù),以客戶(hù)需求驅動(dòng)為主,給出專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)解讀和資產(chǎn)配置方案,對客戶(hù)在不同環(huán)境和周期下,給出合適的財富管理建議和方案,并給予持續性、顧問(wèn)式服務(wù),同時(shí)能夠滿(mǎn)足銀行以較低的成本,讓中低端客戶(hù)享受到專(zhuān)業(yè)化服務(wù),從而提升差異化競爭力,讓理財經(jīng)理既能覆蓋更多客戶(hù),也變得比原來(lái)更專(zhuān)業(yè)。
隨身銀行:在線(xiàn)上化的發(fā)展趨勢下,為了實(shí)現線(xiàn)上化財富管理服務(wù),金融壹賬通打造AI+T+OFFLINE的隨身銀行-線(xiàn)上投顧解決方案,該方案通過(guò)技術(shù)手段,能夠達到:提高服務(wù)效率、拉近服務(wù)距離、又不降低服務(wù)溫度的目的。有效解決客戶(hù)線(xiàn)上提出自己的訴求,理財經(jīng)理通過(guò)同屏服務(wù)的方式進(jìn)行響應,根據集團銀行業(yè)的實(shí)踐已挖掘并上線(xiàn)上百個(gè)應用場(chǎng)景, 重點(diǎn)覆蓋“新客破冰、理財破冰、業(yè)務(wù)滲透、基金銷(xiāo)售、財富診斷”等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的場(chǎng)景。
隨身銀行:基于系統與大數據的輔助,聚焦在銀行具體的基金營(yíng)銷(xiāo)、財富獲客、長(cháng)尾運營(yíng)等場(chǎng)景,輕方案快速幫助銀行解決具體場(chǎng)景下的業(yè)務(wù)困難,做到短期突破為全面財富管理轉型做好準備。
產(chǎn)品優(yōu)勢
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基于平安銀行的全場(chǎng)景業(yè)務(wù)經(jīng)驗
成熟驗證的產(chǎn)品:經(jīng)平安集團應用驗證的成熟產(chǎn)品,融入一線(xiàn)隊伍的實(shí)戰經(jīng)驗,易用且好用。
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業(yè)務(wù)背景團隊的現場(chǎng)支持
業(yè)務(wù)經(jīng)驗的沉淀:設置獨立的業(yè)務(wù)專(zhuān)家團隊,包含投資、營(yíng)銷(xiāo)等具體場(chǎng)景的現場(chǎng)指導與長(cháng)期服務(wù)。
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基于平安集團的數據支持
提供經(jīng)過(guò)分析加工去除雜音的數據、模型與資訊,幫助銀行更好地維持業(yè)務(wù)運營(yíng)。
方案應用
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助力西南某上市銀行從零開(kāi)始財富管理的轉型
從營(yíng)銷(xiāo)流程到總行系統到組織架構設計幫助該銀行從傳統銀行業(yè)務(wù)向財富管理業(yè)務(wù)全面轉型,打造總部、分支強有力的財富管理業(yè)務(wù)與系統支持。
財富管理總部工作流程與投資顧問(wèn)團隊的搭建
分支機構200多名客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)
分行建立尖兵營(yíng)銷(xiāo)團隊利用營(yíng)銷(xiāo)工具服務(wù)覆蓋了全行的高凈值與超高凈值客戶(hù)
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助力某中型城商行規劃和推動(dòng)全面的數字化業(yè)務(wù)轉型
建設財富管理系統,以客戶(hù)財富健康度為起點(diǎn),促進(jìn)以“客戶(hù)為中心”經(jīng)營(yíng)理念落地。
建設產(chǎn)品中臺系統,實(shí)現對客產(chǎn)品精準投放,連接產(chǎn)品和多銷(xiāo)售渠道的橋梁,聚焦產(chǎn)品智能風(fēng)控體系、千人千面的對客智能貨架體系、實(shí)現產(chǎn)品生命周期管理。通過(guò)產(chǎn)品全覆蓋、流程全覆蓋、運營(yíng)線(xiàn)上化、智能化的舉措保障AUM產(chǎn)品業(yè)務(wù)的持續穩健發(fā)展。
實(shí)現客戶(hù)規模半年內增長(cháng)14萬(wàn)戶(hù),達歷史最佳;半年內零售AUM較年初增長(cháng)46億,超目標6億。
- 方案概述
- 業(yè)務(wù)挑戰
- 產(chǎn)品方案
- 產(chǎn)品優(yōu)勢
- 方案應用
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